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潘功勝:將差異化監管小貸公司
來源:財新網 作者:匿名 發布:2015/3/5  隸屬:專家建言 點擊:745

  1月30日,央行副行長潘功勝在中國小額貸款公司協會成立大會上表示,要基于小貸公司業務類型不同,科學確定機構的屬性;并按照扶持發展和規范監管并重的原則,對小貸公司實行差異化監管。
“機構屬性”是小貸公司最主要的訴求,多年以來,由于未明確小額貸款公司的金融機構屬性,小貸公司身份頗為尷尬,相關監管也缺位,既放大了風險,又限制了行業健康發展。

    央行數據顯示,截至2014年年底,小貸公司的貸款總余額是9420億元,全國小貸公司數量8791家,從業人員11萬,行業利潤430億元。值得注意的是,在風險頻發的經濟下行期,近10%的小貸公司虧損。

    潘功勝指出,鼓勵小貸公司自擔風險、自主經營,將對小貸公司的杠桿率和融資渠道實行差異化安排。對規模較大、資質較好的小貸公司在融資渠道和杠桿率上予以放寬;對做得不好的公司給予嚴格約束。

    比較優質的小貸公司,將接入央行的征信系統,并鼓勵其通過在銀行間市場發債、資產轉讓、資產證券化進行直接融資,也鼓勵大中型銀行在優化評級的基礎上,對小貸進行批發融資。對高風險的小貸公司,則做好風險處置和市場退出的制度安排。

    這一差異化監管的思路來自小貸行業的發展現狀。潘功勝指出,小貸公司的經營狀況比較分化,也出現了風險的苗頭值得關注。根據央行跟蹤的數據,小貸的利率分布在基準利率的2倍到4倍;出現“小貸不小”的情況,個別省份戶均貸款50萬以上的高達90%;不同地區在監管尺度把握不一樣,個別地區的小貸公司在經營地域、業務范圍和融資渠道、融資比例實際已經突破現有辦法,個別地區出現“只批不管”的情況,導致機構無序增長。

    比如,一些經濟較差的地區反而小貸公司數量很多。“我有的時候出差跟地方省金融辦主任講,你們要悠著點。”潘功勝指出,去年小貸公司的增長回歸了正常速度,只有200-300家,行業貸款余額只增長了15%,“不像前幾年小貸公司一年都干出兩千家”。

    同時,變相吸收存款、貸款入股、虛假出資、隱匿對外貸款規模、“兩本賬”等現象時有發生,小貸公司風險可能向股東和正規金融體系溢出。少數小貸公司不良經營行為、違法行為也影響這個行業的社會形象,這些新形勢下的新問題,都對監管提出了挑戰。“需要本著扶持發展和規范監管并重,形成富有正向激勵的差異化監管思路,加快促進行業健康發展的激勵約束機制。”

    潘功勝指出,需要切實落實中央與地方金融監管分工,按國務院對中央地方金融監管職責和風險處置的有關要求,由省級人民政府依法對本地區實施監管,同時要防范和打擊金融欺詐、暴力收貸、洗錢等違法違規的行為。目前,央行正在牽頭研究中央與地方的金融監管協調機制,希望地方金融辦要主導自律組織建設。

   同時,小貸公司也要按照現代金融機構的標準提升經營水平和行業形象。以往,小貸公司一直被當做非金融機構來對待,通過限制外部杠桿進行約束,為了滿足低杠桿率下的高激勵,小貸公司傾向于提高單筆貸款的規模和利率,客觀上反而有可能放大信貸風險。

    由于機構屬性不明,不同的監管機構對小貸公司存在不良貸款認定標準不同,監管信息標準化程度偏低。潘功勝指出,在確定了機構屬性的同時,要對小貸公司建立信貸資產分級管理和撥備計提,并按照金融統計制度改革的要求,要求小貸公司依法向央行報送統計數據,接受檢查。同時,支農支小的財稅政策、核銷轉讓處置、司法?;ご朧┑榷家由斕叫〈?。

    潘功勝指出,央行將牽頭制定規范小貸等非存款類放貸公司的總則條例,該法規目前已形成較為成熟的草稿。

    新成立的中國小額貸款公司協會是行業自律組織,其業務主管部門是銀監會,會長閔路浩為原銀監會非銀部副主任。銀監會表示,該協會接受中國銀監會、中國人民銀行工作指導,并接受民政部的指導、監督和管理。同時,在銀監會近期的架構改革中,該協會也被劃歸至新設立的普惠金融部。

 
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